Crédito Habitação a 100% com Garantia Pública: Salários e Condições para Jovens

Crédito da Casa com Garantia Pública: O Que os Jovens Precisam Saber

A recente introdução da garantia pública em Portugal promete facilitar a compra de casa para jovens até aos 35 anos. Com esta medida, que complementa a isenção do IMT e do Imposto de Selo, será possível obter crédito à habitação com financiamento a 100%. No entanto, esta vantagem traz consigo desafios: as prestações da casa serão mais elevadas, o que pode aumentar a pressão sobre os rendimentos dos jovens.

De acordo com o regulamento do Banco de Portugal, a nova garantia pública exigirá que os jovens cumpram certas regras, como manter a taxa de esforço abaixo de 50% e respeitar um prazo máximo de 40 anos para o empréstimo, se tiverem 30 anos ou menos. Assim, é essencial que as famílias jovens avaliem se vale a pena optar por um empréstimo a 100%, considerando as consequências financeiras.

Embora a garantia pública amplie o acesso à habitação, os jovens com rendimentos mais elevados serão os principais beneficiários, devido às exigências impostas pela taxa de esforço. Com a possibilidade de financiar 100% do valor da casa, os jovens devem fazer cálculos cuidadosos para determinar a viabilidade de uma compra sem poupança inicial.

Esta nova medida é um passo positivo para os jovens que ainda enfrentam desafios significativos no acesso à habitação em Portugal, mas é fundamental que considerem as implicações financeiras antes de avançar.

Quanto Devem Ganhar os Jovens para Aderir à Garantia Pública?

As simulações realizadas revelam que, para um agregado familiar jovem que pretenda aderir à garantia pública com financiamento a 100% a uma taxa fixa de 3,30%, é necessário ter um rendimento mínimo para cumprir as exigências do Banco de Portugal (BdP), nomeadamente uma taxa de esforço máxima de 50% e uma maturidade de até 40 anos para jovens com 30 anos ou menos.

Por exemplo, se uma família jovem decidir comprar uma casa avaliada em 150 mil euros, pedindo um crédito à habitação no mesmo valor com a garantia do Estado, a prestação mensal será de 563 euros. Para que a taxa de esforço não ultrapasse os 50% permitidos pelo BdP, os jovens deverão ter um rendimento líquido mensal superior a 1.150 euros.

Esses valores demonstram a importância de um planeamento financeiro cuidadoso para os jovens que desejam beneficiar da nova garantia pública ao adquirir a sua casa.

Salários Necessários para Crédito Habitação a 100% com Limite de Esforço

Os dados revelam o rendimento mensal líquido mínimo que os jovens devem ter para conseguir um crédito à habitação a 100% com uma taxa fixa de 3,30% e um prazo de 40 anos, sem exceder a taxa de esforço máxima de 50%. Veja a tabela abaixo:

*É importante contactar o banco para que este possa analisar cada situação individualmente e confirmar se há potencial para a aprovação do crédito com garantia pública. O banco avaliará a conformidade com as regras estabelecidas, como a taxa de esforço e a maturidade do empréstimo, para determinar se o cliente preenche os requisitos necessários.

À medida que o preço da casa aumenta, também crescem as prestações mensais, exigindo que os jovens tenham salários cada vez mais elevados para manter a sua taxa de esforço dentro dos limites permitidos. Por exemplo, para um crédito à habitação a 100% para uma casa de 250 mil euros, os jovens precisam de um rendimento líquido superior a 1.900 euros por mês, de modo a que a prestação de 939 euros não represente mais de 50% do seu salário.

Se decidirem avançar com a compra de uma casa de 450 mil euros, o valor máximo abrangido pela garantia pública, o rendimento líquido mensal deve ser superior a 3.400 euros, garantindo que a prestação de 1.690 euros não supere metade do salário.

Essas informações evidenciam a necessidade de um planeamento financeiro cuidadoso para os jovens que desejam adquirir casa, tendo em conta as exigências do novo regime de garantia pública.

Salários Necessários para Crédito Habitação a 100% com Menor Taxa de Esforço (33%)

Para os jovens que desejam ter mais folga no orçamento e manter a taxa de esforço em 33%, as simulações indicam os rendimentos mínimos necessários para obter crédito habitação a 100%, com uma taxa fixa de 3,30% e um prazo de 40 anos:

*É importante contactar o banco para que este possa analisar cada situação individualmente e confirmar se há potencial para a aprovação do crédito com garantia pública. O banco avaliará a conformidade com as regras estabelecidas, como a taxa de esforço e a maturidade do empréstimo, para determinar se o cliente preenche os requisitos necessários.

Para que a prestação da casa não represente mais de um terço do rendimento líquido mensal, uma família jovem precisaria, por exemplo, de ganhar mais de 1.700 euros para financiar 150 mil euros e mais de 5.100 euros para financiar 450 mil euros.

Além disso, há um limite máximo de rendimento para aderir à garantia pública, que não pode ultrapassar o 8.º escalão do IRS (81.199 euros anuais). A medida destina-se a jovens entre os 18 e os 35 anos, com domicílio fiscal em Portugal, que não sejam proprietários de uma fração autónoma ou prédio urbano habitacional.

O crédito garantido deve ser usado para a compra de primeira habitação própria e permanente (excluindo imóveis em construção), e a garantia do Estado cobre até 15% do valor da transação. Caso o jovem entre em incumprimento, o Estado assume a responsabilidade por essa percentagem do empréstimo.

A partir de dezembro de 2024 ou início de 2025, os jovens poderão aderir a esta garantia pública em vários bancos, com a medida em vigor até ao final de 2026, podendo ser prolongada após avaliação dos resultados.

Para obter mais informações sobre este tema, por favor contacte os elementos da equipa OnFire by Remax através deste link: https://www.onfireteam.pt/equipa